加大信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低融資成本、夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量……今年上半年，信貸領(lǐng)域政策頻出，上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司了解到，近期，隨著上市銀行半年報(bào)的披露完畢，各家銀行上半年信貸投放數(shù)據(jù)也浮出水面。上半年，國(guó)有六大行的信貸資金都去哪兒了?哪些領(lǐng)域得到了銀行的重點(diǎn)支持?展望下半年，銀行信貸投放的“重頭戲”又在哪里?

錢(qián)都去哪兒了?

今年上半年，國(guó)有大行繼續(xù)發(fā)揮了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用。截至 6 月末，六大行貸款增速均保持在5%以上，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行新增貸款超 2 萬(wàn)億元。在合理把握信貸投放節(jié)奏的同時(shí)，今年上半年，各家商業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。在半年報(bào)中，普惠金融、民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新成為了信貸投放領(lǐng)域的“高頻詞”。

上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司從數(shù)據(jù)上看，上市銀行對(duì)公貸款主要投向七大行業(yè)，這七大行業(yè)的貸款余額合計(jì)占上市銀行公司貸款總余額的比例達(dá)80%左右。具體看，這七大行業(yè)按占公司貸款的比例由高到低依次為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，制造業(yè)，批發(fā)零售業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)以及電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)。

普惠金融關(guān)系到工商百業(yè)和民生福祉，也是各家銀行信貸投放的重中之重。如果將批發(fā)零售業(yè)視為中小企業(yè)的聚集地，“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”“水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)”等視為融資平臺(tái)企業(yè)的聚焦地，則基本可以認(rèn)為今年上半年上市銀行信貸投向主要集中于普惠金融、制造業(yè)以及融資平臺(tái)等領(lǐng)域。

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至 6 月末，工商銀行的普惠貸款余額突破 2 萬(wàn)億元，較年初增加近 5000 億元，增長(zhǎng)32.2%;中國(guó)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1. 55 萬(wàn)億元，較上年末新增 3226 億元，增速26.27%;郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1. 35 萬(wàn)億元，較上年末增加1702. 82 億元，增量創(chuàng)下歷年同期新高。

下半年信貸需求

展望下半年，信貸資金怎么投?投向哪里?在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家銀行高管釋放了為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好提供有力融資支持的積極信號(hào)。

“通過(guò)調(diào)研來(lái)看，下半年貸款整體需求非常旺盛?！苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示，“普惠金融一個(gè)產(chǎn)品上半年增量超過(guò) 5100 億元，服務(wù)過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn)綠色信貸、科創(chuàng)信貸、先進(jìn)制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、幸福產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的需求都很大。”

“從我們經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的感受來(lái)看，在不同的行業(yè)之間有所不同?！痹谥袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍看來(lái)，“房地產(chǎn)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)和部分出口領(lǐng)域的需求受到些影響，但同時(shí)縣域‘三農(nóng)’、新能源、電動(dòng)汽車(chē)、科創(chuàng)金融、綠色低碳領(lǐng)域的需求較為旺盛，需要我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)并做好金融供給?！?/p>

隨著農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，縣域“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸需求將進(jìn)一步釋放。接下來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行將及時(shí)調(diào)整縣域信貸投放策略和目標(biāo)，將全年縣域貸款投放計(jì)劃上調(diào) 3800 億元。同時(shí)，加大鄉(xiāng)村振興農(nóng)戶(hù)貸款領(lǐng)域的支持力度，將全年增量目標(biāo)上調(diào) 600 億元。

“當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。”工商銀行副行長(zhǎng)張文武表示，下半年，工商銀行將繼續(xù)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶(hù)需求，突出重點(diǎn)、準(zhǔn)確發(fā)力，持續(xù)提升適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)高質(zhì)量發(fā)展。

整體來(lái)看，上半年信貸投放情況良好，下半年貸款整體需求預(yù)計(jì)也非常旺盛。

另外，今年以來(lái)，多家銀行普惠貸款實(shí)現(xiàn)了“量增價(jià)降”。上半年，工商銀行小微企業(yè)綜合融資成本較上年末進(jìn)一步下降 63 個(gè)基點(diǎn);光大銀行上半年新投放普惠貸款加權(quán)平均利率4.62%，比上年末下降 28 個(gè)基點(diǎn)。加上近期多家銀行集體啟動(dòng)下調(diào)存貸利率，在上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司看來(lái)，下半年將迎來(lái)貸款“黃金期”。

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