據(jù)統(tǒng)計，中國數(shù)字財富市場過去六年經歷快速發(fā)展，滲透率從 2016 年的24%攀升至51%。波士頓咨詢公司預計，中國財富管理市場未來十年將以10.6%的年復合增長率高速增長，在 2030 年數(shù)字財富管理市場規(guī)模將達到 358 萬億元。面對這一藍海市場，無論是傳統(tǒng)金融機構還是新入局者，都需要重新思考數(shù)字經濟時代財富管理業(yè)務的升級方向與制勝要素。

隨著更多參與者的涌入，財富管理行業(yè)有望形成新的格局，金融創(chuàng)新正在朝著適應大眾財富管理需求的方向快速發(fā)展。財富管理變革需要金融機構率先從內部打破自己，創(chuàng)新應用數(shù)智化思維實現(xiàn)業(yè)務模式轉型，為大眾提供個性化、差異化的財富管理服務。

基于上述認知，百融云創(chuàng)面向銀行、券商等金融機構，構建了以智能驅動為核心的財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運營、迭代評估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具。百融云創(chuàng)通過“4+1”體系去構建全新的數(shù)智化客戶經營模式，來幫助金融機構建立起數(shù)智化的客戶經營體系，實現(xiàn)對客戶的理解和陪伴。

綜合來看，百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統(tǒng)模式下 500 名客戶就是客戶經理的管戶極限了，98%的長尾客戶實際上并未得到有效的服務。百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過數(shù)智化的手段幫助銀行跨越客戶經理的服務邊界，把行內明星理財經理的專業(yè)能力轉化為全行普遍的能力。

同時，通過“4+1”模式能夠實現(xiàn)資源的準確投放，提升運營營銷費用的ROI，減少業(yè)務部門和財務部門特別是中后臺部門溝通成本，提高銀行內部的協(xié)作效率，并經過不斷的策略迭代，實現(xiàn)MAU和AUM的雙提升。長此以往，可以幫助銀行創(chuàng)造卓越的客戶價值認同感和滿意度，重構客戶信任。

某國有大行省分行在落地時間財富管理數(shù)智化項目時，引入了百融云創(chuàng)財富管理“4+1”體系，通過數(shù)智化洞察利用高潛力標簽在長尾客群中多識別出18%的潛在高價值客戶。截至目前，該行省分行已有 5 家支行完成營銷試點工作，試點工作過程中共匹配 50 萬客戶群體，有效增加了獲客資源，轉化環(huán)節(jié)中的效果提升度達70%。

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