伴隨著消費金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及國家對消費者權益保護工作愈加重視，近年來，部分借款人開始利用網(wǎng)貸平臺、小貸公司等機構的風控漏洞，通過委托違規(guī)職業(yè)代理人“虛假投訴”謀求不正當利益，擾亂了金融市場的秩序，更危害著金融系統(tǒng)的安全。

為保障金融消費者合法權益，維護金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展，在監(jiān)管部門的有力支持和指導下，金融機構紛紛加入打擊金融領域代理維權黑灰產(chǎn)業(yè)。作為金融科技領域的佼佼者、AIF聯(lián)盟理事單位，數(shù)禾科技秉承以用戶為中心的服務理念，積極整合多方資源重拳出擊遏制“反催收”亂象。

監(jiān)管加大黑灰產(chǎn)整治力度

隨著國家加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，消費金融行業(yè)進入了蓬勃發(fā)展的階段。然而，行業(yè)競爭的加劇、應用場景的拓展以及客戶群體的下沉，催生出“反催收聯(lián)盟”、職業(yè)代理維權中介等黑灰產(chǎn)業(yè)，不僅損害著消費者的合法權益，更擾亂了金融市場的秩序、危害著金融系統(tǒng)的安全。

對于金融而言，安全至關重要。自 2020 年“打擊惡意逃廢債”內(nèi)容首 次被寫入政府工作報告后，全國性“反催收”打擊力度持續(xù)加大，如今監(jiān)管的強光正在照射這個灰色地帶。今年，中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會先后發(fā)文，建立反催收應對規(guī)范性文件，逐步加碼對于反催收非法代理行為的關注和監(jiān)管力度。

今年 2 月，中國銀行業(yè)協(xié)會組織制定了《中國銀行業(yè)應對“代理維權”灰產(chǎn)識別標準(征求意見稿)》、《中國銀行業(yè)應對“代理維權”灰產(chǎn)工作指引(征求意見稿)》，征求意見稿中寫明了灰產(chǎn)的主要形式為反催收聯(lián)盟、羊毛黨、惡意投訴等。同時，《識別標準》征求意見稿中還明確了多種灰產(chǎn)識別手段，譬如以金融消費者名義進行非法“代理維權”;代理人陪同客戶進行投訴與舉報;經(jīng)灰產(chǎn)指使，纏訴鬧訪、反復投訴舉報;提供虛假證據(jù)且消費者本人拒絕溝通;個人(非黑灰產(chǎn))違反投訴秩序等。

4 月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會第二屆理事會審議通過了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構應對異常維權指南》，這是業(yè)內(nèi)首 個正式發(fā)布的應對反催收規(guī)范性文件。其中提到，異常維權按照惡劣程度不同分為一級異常維權和二級異常維權。從業(yè)機構應對一級異常維權時，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的線索，可及時報告公安機關處理。積極協(xié)助公安機關、金融監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會對相關案件(事件)的調(diào)查處理，確定違法事實及相應證據(jù)后，積極推進打擊違法犯罪行為。

多舉措打擊反催收灰黑產(chǎn)發(fā)展

近年來，在監(jiān)管部門的有力支持和指導下，不少金融機構紛紛加入打擊“反催收”大軍的隊伍。

根據(jù)打擊金融領域黑產(chǎn)聯(lián)盟(簡稱AIF聯(lián)盟) 2024 年理事會換屆選舉的結果公示，經(jīng)全體成員單位投票表決，數(shù)禾科技高票當選AIF聯(lián)盟理事單位。在當前加強消費者權益保障的大趨勢下，不難看出，數(shù)禾科技正以高度的社會責任感和使命感，積極助力構建更加安全、便捷、有效的金融環(huán)境。

在此之前，數(shù)禾科技共推動打擊案件 25 起，累計打擊 50 余人，成功打擊犯罪團伙 3 個，特別是在前不久河南鄭州警方破獲的一起以“債務協(xié)商”為旗號實則從事詐騙活動的犯罪活動中，數(shù)禾科技協(xié)助警方挖掘關鍵證據(jù)、追蹤犯罪線索，在案件偵破中發(fā)揮了重要作用。

數(shù)禾科技只是助貸平臺打擊“反催收”的一個縮影。 2023 年 8 月，度小滿成立了反催收黑灰產(chǎn)治理專項工作組，通過刑事打擊、反詐教育等手段多方面出擊，在打擊反催收黑灰產(chǎn)工作上獲得顯著成效。 2024 年 1 月，度小滿協(xié)助遭受詐騙的用戶進行維權，免費提供包括法律援助、協(xié)助客戶投訴、協(xié)助客戶訴訟等服務，通過合法合規(guī)的方式幫助客戶追回被詐騙款項。 2024 年以來，已幫助超 20 位受騙用戶全額追回被騙款項近 5 萬元。

京東金融也于 2023 年 9 月成立專門的“反催收”治理工作組，一方面積極協(xié)同多地公安機關開展反催收黑產(chǎn)打擊行動;另一方面通過數(shù)據(jù)監(jiān)測能力識別大量反催收廣告，及時向相關平臺舉報違規(guī)內(nèi)容。截至目前，京東金融監(jiān)控超過3. 5 萬次黑產(chǎn)廣告，已舉報 2680 條，并成功促使 627 條廣告下架。

如今隨著更多的助貸平臺加入打擊“反催收”的隊伍，加上應對機制的不斷完善以及金融監(jiān)管、公安等部門對反催收打擊力度的不斷加強，反催收非法代理將有望得到有效整治。

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