2013 年 11 月，黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”以來(lái)，我國(guó)普惠金融走過(guò)了十余年的跨越式發(fā)展歷程。隨著普惠金融的不斷下沉，金融機(jī)構(gòu)普遍面臨可得性、風(fēng)險(xiǎn)與利率的不可能三角問(wèn)題，兼顧成本可負(fù)擔(dān)和商業(yè)可持續(xù)的壓力愈發(fā)凸顯。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，要提高普惠群體的信貸可得性又要風(fēng)險(xiǎn)可控，就需要更多的資源、人力做貸前審查、貸后控制，勢(shì)必推升邊際成本;如果要降低風(fēng)險(xiǎn)又要融資成本下降，金融機(jī)構(gòu)只能去服務(wù)更優(yōu)質(zhì)的客戶，又會(huì)降低普惠群體的信貸可得性;而如果又要強(qiáng)調(diào)融資成本下降，又要實(shí)現(xiàn)“普惠”，則會(huì)削減風(fēng)險(xiǎn)審查的一些資源，這將導(dǎo)致不良率上升。

作為國(guó)內(nèi)金融科技公司先行者，數(shù)禾科技CEO、還唄創(chuàng)始人徐志剛堅(jiān)持貝葉斯決策理論，通過(guò)不斷地獲取和分析新的數(shù)據(jù)，來(lái)更新和優(yōu)化決策。在徐志剛看來(lái)，如果普惠金融既要實(shí)現(xiàn)可得性，又要控制風(fēng)險(xiǎn)，還要降低費(fèi)用，就必須實(shí)現(xiàn)金融技術(shù)的進(jìn)步，通過(guò)應(yīng)用數(shù)智技術(shù)去降低邊際成本。

在這樣的理念引導(dǎo)下，數(shù)禾科技成立來(lái)一直堅(jiān)持以大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，對(duì)數(shù)據(jù)體系進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化，同時(shí)結(jié)合人工智能深度學(xué)習(xí)，構(gòu)建雙輪驅(qū)動(dòng)的一站式智能決策平臺(tái)，助力用戶識(shí)別能力提升，為其準(zhǔn)確匹配金融機(jī)構(gòu)，為信貸撮合服務(wù)提質(zhì)增效。

在這個(gè)過(guò)程中，還唄依托準(zhǔn)確算法，通過(guò)整合小微企業(yè)的大數(shù)據(jù)身份和實(shí)時(shí)更新的行業(yè)趨勢(shì)，比較準(zhǔn)確完成對(duì)小微企業(yè)主信用狀況的剖析與判斷，為符合條件的用戶提供適宜的授信額度。此外，針對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)中 20 大類(lèi)行業(yè)的不同特點(diǎn)，還唄也獨(dú)具匠心地設(shè)計(jì)并實(shí)施了針對(duì)性的個(gè)性化授信流程，確保每一份授信方案都能緊密契合各個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特性與實(shí)際需求。

未來(lái)，數(shù)禾科技將繼續(xù)致力于技術(shù)創(chuàng)新，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)研發(fā)，通過(guò)還唄為用戶提供更加智能有效的金融服務(wù)，推動(dòng)金融科技行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，砥礪做好科技金融、普惠金融和數(shù)字金融大文章，為金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)數(shù)禾力量。

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