日前，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“平安人壽”或“公司”)宣布，積極響應(yīng)國(guó)家對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的戰(zhàn)略部署與政策要求，公司新款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品——平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)1、2(以下簡(jiǎn)稱“盛世優(yōu)享”)于 1 月 16 日重磅上市，旨在滿足廣大金融消費(fèi)者多層次、多元化的個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備及養(yǎng)老保障需求，并助力稅收優(yōu)惠政策3惠及更多人民群眾。
平安人壽黨委書記、董事長(zhǎng)兼臨時(shí)負(fù)責(zé)人楊錚表示，平安人壽踐行“保險(xiǎn)姓?！崩砟睿罡爱a(chǎn)品+服務(wù)”策略，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，為客戶帶來(lái)“省心、省時(shí)、又省錢”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)體驗(yàn)，寫好養(yǎng)老金融大文章。
當(dāng)下省錢、未來(lái)省心，專業(yè)讓養(yǎng)老更簡(jiǎn)單
養(yǎng)老金的儲(chǔ)備需要科學(xué)合理的規(guī)劃。平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一，在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢(shì):一是專項(xiàng)儲(chǔ)備，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以合同形式約定養(yǎng)老方案，按合同約定的時(shí)間、約定金額給付給約定的人;二是安全穩(wěn)健，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為傳統(tǒng)型或分紅型險(xiǎn)種，可助力財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健增值;三是期限匹配，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為長(zhǎng)期產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限適配退休年齡，契合養(yǎng)老需求的長(zhǎng)期性。
據(jù)介紹，作為平安人壽旗下新款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，盛世優(yōu)享具備“當(dāng)下省錢、未來(lái)省心”的鮮明特點(diǎn)，為廣大客戶提供更具價(jià)值的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備選擇。
一是“當(dāng)下省錢”?？蛻艨稍趥€(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳存后，選擇購(gòu)買盛世優(yōu)享，切實(shí)享受稅收優(yōu)惠。根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金政策，客戶在交費(fèi)期間每年比較高可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅 5400 元3。此外，盛世優(yōu)享支持多達(dá) 9 種交費(fèi)期4的靈活選擇。無(wú)論是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚、期望短期內(nèi)完成儲(chǔ)備的客戶，還是更傾向于細(xì)水長(zhǎng)流、長(zhǎng)期穩(wěn)定投入的人群，都能找到適合自己的交費(fèi)方式。值得一提的是，交期越長(zhǎng)，累計(jì)節(jié)稅金額越多，真正做到讓客戶“長(zhǎng)買長(zhǎng)享”政策福利。
以 35 歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲(chǔ)備，在了解到個(gè)人養(yǎng)老金政策后，他選擇開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買盛世優(yōu)享，年交1. 2 萬(wàn)元，交至 60 歲， 60 歲開始年領(lǐng)養(yǎng)老金，以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入 38 萬(wàn)元，適用稅率25%，年交保費(fèi)1. 2 萬(wàn)元，每年比較高可享受 3000 元的稅收優(yōu)惠，交 25 年合計(jì)可節(jié)稅7. 5 萬(wàn)元。如果未來(lái)安先生的收入增加，享受政策優(yōu)惠的金額還會(huì)增加，每年比較高可節(jié)稅 5400 元5。
二是“未來(lái)省心”。一方面，通過(guò)保單利益的兌現(xiàn)，盛世優(yōu)享可為客戶提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險(xiǎn)金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)6，領(lǐng)取期間、領(lǐng)取金額均明確寫入合同，客戶未來(lái)退休后，仍可享受穩(wěn)定現(xiàn)金流，真正做到安享晚年。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能，客戶可參與分享公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果，提升個(gè)人養(yǎng)老資金儲(chǔ)備增長(zhǎng)潛力。
仍以上文所述的安先生為例，從 60 歲起至 79 歲，保證利益演示下，安先生每年可領(lǐng)取約 21865 元， 20 年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約43. 7 萬(wàn)元;盛世優(yōu)享還可享受保單分紅，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領(lǐng)取約 27940 元， 20 年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約55. 9 萬(wàn)元5、7。
另一方面，符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶，可享受“臻享家醫(yī)”服務(wù)權(quán)益8，獲得專業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的健康咨詢、定期體檢、就醫(yī)指導(dǎo)等服務(wù)，為家庭健康增添保障，未來(lái)養(yǎng)老生活更加游刃有余。
踐行金融為民，深耕養(yǎng)老金融 30 載
作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè)，平安人壽從 1995 年首先張養(yǎng)老保單開始，精耕養(yǎng)老市場(chǎng) 30 年，陪伴養(yǎng)老險(xiǎn)客戶約 1400 萬(wàn)。 30 年來(lái)，平安人壽踐行金融為民初心，基于市場(chǎng)趨勢(shì)和消費(fèi)者需求，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給。近年來(lái)，更是依托平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈，充分拓展保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，將保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合。與此同時(shí)，公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資收益。
在養(yǎng)老產(chǎn)品供給方面，平安人壽持續(xù)擴(kuò)大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度，推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品，以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付，支持人民群眾養(yǎng)老財(cái)富積累。適時(shí)推出分紅型終身壽險(xiǎn)，以及稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn)、稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)等產(chǎn)品，充分滿足消費(fèi)者多層次、多元化的保險(xiǎn)保障需求。截至 2024 年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險(xiǎn)保單已達(dá) 6000 萬(wàn)件、總保額超8. 7 萬(wàn)億元，為大量客戶提供了堅(jiān)實(shí)保障。同時(shí)，近年來(lái)平安人壽通過(guò)對(duì)財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品進(jìn)行適老化改造，客戶比較高可投保年齡提高至 80 歲，進(jìn)一步擴(kuò)展財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品客戶群體。
在養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)方面，平安人壽依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)，持續(xù)探索升級(jí)“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老9”“保險(xiǎn)+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)10”服務(wù)模式11。數(shù)據(jù)顯示，截至2024 年 9 月末，平安壽險(xiǎn)健康管理已覆蓋超 1950 萬(wàn)客戶;平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó) 75 個(gè)城市，累計(jì)超 15 萬(wàn)名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，客戶整體評(píng)價(jià)良好;平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在 5 個(gè)城市啟動(dòng)，均陸續(xù)進(jìn)入建設(shè)階段，擬于 2025 年起逐步開業(yè)。
值得一提的是，平安作為標(biāo)準(zhǔn)制定者，創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老“聯(lián)體”模式，攜手產(chǎn)學(xué)研各方，持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。例如，平安居家養(yǎng)老打造“護(hù)聯(lián)體”，攜手北大醫(yī)療康復(fù)醫(yī)院及國(guó)內(nèi)多家大型服務(wù)提供商，共建《居家康復(fù)及護(hù)理服務(wù)管理規(guī)范》;推出“住聯(lián)體”，聯(lián)合清華大學(xué)周燕珉教授團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專家，打造《居家環(huán)境適老化改造指南》;發(fā)布“樂(lè)聯(lián)體”，創(chuàng)新推出“伴聊”“伴學(xué)”“伴游”服務(wù)體系，營(yíng)造省心、省時(shí)、又省錢的享老文娛新生態(tài)。
在投資賦能方面，長(zhǎng)期以來(lái)，平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命，通過(guò)多元化投資手段，將資金運(yùn)用到關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至 2024 年三季度末，公司總資產(chǎn)超過(guò)4. 8 萬(wàn)億元12，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)余額超萬(wàn)億元，參與建設(shè)京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”“增氧”。同時(shí)，公司堅(jiān)持長(zhǎng)期價(jià)值投資理念，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資回報(bào)，讓養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶群體共享公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果。
個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放
個(gè)人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度，也是中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)之一。該制度實(shí)行個(gè)人賬戶制，交費(fèi)完全由參加人本人承擔(dān)，參加人自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，實(shí)行完全積累。此外，參與個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，能享受一定的稅收優(yōu)惠，且年年交費(fèi)年年可節(jié)稅，也是該制度為居民個(gè)人帶來(lái)的重要利好之一。自 2022 年 11 月試點(diǎn)以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金制度廣受好評(píng)。人力資源社會(huì)保障部披露數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年 11 月底，已有超過(guò) 7000 萬(wàn)人開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，繳存金額近 5000 億。
2024 年 12 月 12 日，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)五大部門共同印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，將個(gè)人養(yǎng)老金制度推向全國(guó)?！锻ㄖ访鞔_，自 2024 年 12 月 15 日起，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，且其稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從 36 個(gè)先行城市(地區(qū))同步擴(kuò)大到全國(guó)。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放，未來(lái)兩年內(nèi)或?qū)⒂瓉?lái)個(gè)人養(yǎng)老金的“繳存年”和“投資年”，居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā)，將進(jìn)一步夯實(shí)我國(guó)的養(yǎng)老保障體系。研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到 2035 年，中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到 12 萬(wàn)億元。
養(yǎng)老好政策，平安送到家。平安人壽響應(yīng)政策要求、立足市場(chǎng)變化，適時(shí)推出旗下新款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)”，通過(guò)專業(yè)的保險(xiǎn)保障和服務(wù)，助力客戶悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示，未來(lái)將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔(dān)當(dāng)，為廣大客戶送去“省心、省時(shí)、又省錢”的產(chǎn)品與服務(wù)，守護(hù)萬(wàn)家幸福平安。
【重要提示】
1、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)稱盛世優(yōu)享。
2、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)為分紅保險(xiǎn)，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)，未來(lái)的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。
3、稅收優(yōu)惠指?jìng)€(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品可享受遞延納稅優(yōu)惠政策，交費(fèi)階段節(jié)稅金額因個(gè)人年收入、適用稅率、地域、專項(xiàng)附加扣除等因素存在差異，以實(shí)際為準(zhǔn)。比較高節(jié)稅 5400 元/年，根據(jù)年收入 102 萬(wàn)以上、繳存 12000 元適用稅率45%計(jì)算所得。
4、 9 種交費(fèi)期限指至50/55/60/ 65 歲、躉交/6/10/15/ 20 年交，受被保人性別、年齡等因素影響可能存在差異，您可按需選擇。
5、本案例節(jié)稅金額、領(lǐng)取金額均未考慮個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)扣除3%個(gè)人所得稅情況。比較高節(jié)稅 5400 元/年，根據(jù)年收入 102 萬(wàn)以上、繳存 12000 元適用稅率45%計(jì)算所得。該案例僅供您理解個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策使用，非真實(shí)案例，具體可節(jié)稅金額以稅務(wù)機(jī)關(guān)核算為準(zhǔn)。
6、若選擇一次性領(lǐng)取，到達(dá)約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金(簡(jiǎn)稱養(yǎng)老金)開始領(lǐng)取日被保人生存，可領(lǐng)取高基本保額的養(yǎng)老金，合同終止。若選擇年領(lǐng)，從約定養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日起，每年到達(dá)保單周年日被保人生存即可領(lǐng)取 1 次高基本保額的養(yǎng)老金，截至領(lǐng)取期間屆滿時(shí)或被保人身故時(shí)(以兩者較早者為準(zhǔn))，合同終止。一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)方式下基本保額存在差異。年領(lǐng)領(lǐng)取期間為 20 年。
7、本案例中的保證利益演示為假設(shè)分紅利率水平為 0 的情形，紅利利益演示為4.5%減去產(chǎn)品預(yù)定利率的情形。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。
8、本文中所涉及的“臻享家醫(yī)”指“平安臻享家醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃”，為平安人壽指定產(chǎn)品達(dá)標(biāo)客戶提供，重疾專案管理(中國(guó)大陸以外地區(qū))由北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司提供，其余服務(wù)均由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就醫(yī)服務(wù)，由第三方醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接提供，北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司、平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預(yù)約，不參與提供醫(yī)療服務(wù)。
9、本文中所涉及的居家養(yǎng)老服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及/或具有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方服務(wù)商提供，其中付費(fèi)服務(wù)需客戶自行選購(gòu);截至 2024 年 9 月，居家養(yǎng)老服務(wù)覆蓋 75 城，其他城市將逐步拓展。各地區(qū)提供的服務(wù)事項(xiàng)存在或可能存在差異，合作方平安健康及其服務(wù)商所提供的居家養(yǎng)老服務(wù)或有調(diào)整，具體請(qǐng)以平安管家服務(wù)號(hào)/小程序比較新信息披露為準(zhǔn)。
10、本文中所涉及的康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)并非保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，客戶簽署的保險(xiǎn)合同及相關(guān)服務(wù)由中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司向客戶履約;康養(yǎng)社區(qū)入住服務(wù)由平安臻頤年(上海)企業(yè)管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約。
11、購(gòu)買平安人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)標(biāo)平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老或康養(yǎng)社區(qū)的客戶，將獲得相應(yīng)的服務(wù)權(quán)益。本文中涉及的平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老、康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)內(nèi)容僅作展示和參考，不構(gòu)成任何形式的承諾、保證、要約或要約邀請(qǐng)。中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司保留對(duì)服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)提供對(duì)象、服務(wù)提供規(guī)則的調(diào)整權(quán)利。
12、公司總資產(chǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源為《中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司 2024 年第 3 季度償付能力季度報(bào)告摘要》。
13、本文所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用，在某些情況下，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見(jiàn)保險(xiǎn)條款。
（推廣）