網(wǎng)絡(luò)上的金融“黑灰產(chǎn)”套路層出不窮，為幫助消費(fèi)者遠(yuǎn)離不法分子陷阱， 5 月 17 日，全國首檔網(wǎng)絡(luò)安全電視欄目《網(wǎng)安天下》邀請了深圳市公安局網(wǎng)絡(luò)警察支隊民警張帆、平安銀行信用卡中心風(fēng)控專家冀鑫共同出席，對此類案件的危害和形態(tài)進(jìn)行了深入分析；結(jié)合平安銀行信用卡打擊金融網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)的實(shí)踐案例，為消費(fèi)者普及金融安全知識，也為行業(yè)治理提供有價值的參考。

《網(wǎng)安天下》節(jié)目由深圳廣播電影電視集團(tuán)與深圳市公安局網(wǎng)絡(luò)警察支隊聯(lián)合打造，由中國平安集團(tuán)冠名播出，關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全、涉網(wǎng)案件等，普及網(wǎng)絡(luò)安全知識、凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體。本期節(jié)目以“警惕金融網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)陷阱”為主題，邀請具有豐富辦案經(jīng)驗(yàn)的民警與安全專家面對面，起底金融黑灰產(chǎn)套路，引導(dǎo)金融消費(fèi)者理性維權(quán)、避免上當(dāng)受騙。

以案說險，帶你走出“代理維權(quán)"陷阱

伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)金融的普及，各種打著“征信修復(fù)”、“協(xié)商還款”、“停息掛賬”、“債務(wù)處理”旗號的黑灰產(chǎn)廣告在網(wǎng)絡(luò)平臺泛濫。這些非法廣告為了吸引眼球而進(jìn)行夸大、虛假宣傳，以網(wǎng)頁鏈接、圖文、短視頻等多種方式，無孔不入地滲透人們的日常生活，不少消費(fèi)者深受其害。

《網(wǎng)安天下》欄目報道了平安銀行信用卡中心幫助消費(fèi)者識別“代理維權(quán)”黑灰產(chǎn)團(tuán)伙詐騙的案例。某女士在刷視頻時接觸到“代理維權(quán)”廣告，添加了所謂的“專家”咨詢后，付款給黑灰產(chǎn)中介代理協(xié)商還款。黑灰產(chǎn)中介代理收集了該女士的個人信息，冒充該女士致電平安銀行信用卡中心要求溝通協(xié)商還款。銀行后臺系統(tǒng)識別到該來電的“黑灰產(chǎn)”標(biāo)簽，在聯(lián)系到客戶本人深入溝通后，該女士認(rèn)識到了黑灰產(chǎn)的危害，聯(lián)合銀行通過正規(guī)渠道舉報，挽回了部分黑灰產(chǎn)中介代理費(fèi)用損失。

無獨(dú)有偶，安徽的陳先生也通過網(wǎng)絡(luò)方式找到非法代理幫助自己協(xié)商信用卡還款。在與非法代理公司溝通過程中，陳先生提供了個人手機(jī)號、身份證、銀行卡號等二十項敏感信息，前后支付上萬元。在接待陳先生的過程中，細(xì)心的平安銀行信用卡中心工作人員發(fā)現(xiàn)了陳先生尋找非法代理的事實(shí)，建議陳先生報警處理，不僅避免了其更多個人信息泄露，還在警方幫助下追討回了 4000 元損失。

據(jù)平安銀行信用卡中心風(fēng)控專家冀鑫介紹，黑灰產(chǎn)團(tuán)伙利用消費(fèi)者心理，在各大網(wǎng)絡(luò)平臺推出各種所謂的“退款維權(quán)”代理業(yè)務(wù)，以指導(dǎo)投訴、代投訴等方式從而騙取客戶的高額代理中介費(fèi)用，實(shí)質(zhì)更加重了客戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。獲取多項客戶個人敏感信息，消費(fèi)者同時還可能面臨信息被代理中介非法出售、非法使用的風(fēng)險，如偽冒辦理小額貸款、偽冒辦理銀行卡盜刷或參與洗錢違法等，后果不堪設(shè)想。

平安銀行信用卡提醒廣大消費(fèi)者，要依法理性維護(hù)自己的權(quán)益，遇到金融消費(fèi)糾紛時，應(yīng)及時向相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)提出合理訴求，或通過其他合法途徑依法維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益；增強(qiáng)個人信息安全意識，保護(hù)好個人金融信息和家庭信息，避免出現(xiàn)信息外泄、信息盜用等風(fēng)險。

常態(tài)化防控，平安銀行信用卡嚴(yán)厲打擊金融黑產(chǎn)

近年來，監(jiān)管部門一直不斷發(fā)力，重拳打擊金融黑灰產(chǎn)等違法行為。全國多地金融監(jiān)管、公安、市場監(jiān)管部門相繼發(fā)布了《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報風(fēng)險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》等通告，明確反催收機(jī)構(gòu)的“非法代理投訴”屬于違法行為，必須予以堅決打擊。

作為維護(hù)金融穩(wěn)定的主體之一，銀行業(yè)在打擊金融黑產(chǎn)方面責(zé)無旁貸。平安銀行信用卡中心積極響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策號召，開展常態(tài)化的金融打黑工作。一方面建立了打黑專項工作組，利用科技賦能、總部分中心組織聯(lián)動等方式，優(yōu)化金融黑產(chǎn)監(jiān)控策略和技術(shù)應(yīng)用，提升金融打黑工作的規(guī)范化和專業(yè)化水平；另一方面積極開展消費(fèi)者的宣傳教育，以多渠道、多形式、常態(tài)化的宣教內(nèi)容，普及金融黑灰產(chǎn)套路和危害，并積極建立暢通消費(fèi)者問題反饋渠道和機(jī)制，不給金融黑產(chǎn)以“可乘之機(jī)”。

2023 年一季度，平安銀行信用卡通過與公檢法等相關(guān)部門密切合作，有效處置了 110 起涉黑案件，包括公安訓(xùn)誡 72 起，刑事立案 3 起，行政處罰 8 起，民事訴訟 27 起；與各大網(wǎng)絡(luò)平臺溝通下架相關(guān)黑產(chǎn)廣告 60159 條，避免了更多消費(fèi)者受到黑灰產(chǎn)團(tuán)伙誘騙。

深圳市公安局網(wǎng)絡(luò)警察支隊民警張帆介紹，黑灰產(chǎn)團(tuán)伙通過非法手段牟利，常常會偽造相關(guān)的證明材料，涉及“詐騙罪”、“非法經(jīng)營罪”、 “偽造證件罪”、“侵犯公民個人信息罪”等多種違法行為，必將受到法律的制裁。

平安銀行信用卡中心風(fēng)控專家冀鑫表示，打擊金融黑灰產(chǎn)需要全社會的共同努力，強(qiáng)化公眾和金融消費(fèi)者的安全意識教育，需要政府、企業(yè)、機(jī)構(gòu)聯(lián)動，多組織開展“代理維權(quán)危害性”等常態(tài)化內(nèi)容宣教活動，構(gòu)建常態(tài)化防護(hù)機(jī)制，共同維護(hù)社會和金融市場和諧穩(wěn)定，營造良好金融環(huán)境。

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