一直以來，“信息不對稱”和“渠道不通暢”問題是困擾國內(nèi)金融的兩大“痛點”。

互聯(lián)網(wǎng)金融因為能夠在一定程度上緩解這兩個問題，近年來在中國迅速崛起，成為了金融領(lǐng)域最炙手可熱的板塊。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀顯示， 2022 年，僅互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)放款規(guī)模就達到了 21 萬億元，服務(wù)客戶突破 3 億人次，達到3. 38 億人次。不少人提出疑問，未來互聯(lián)網(wǎng)金融是否會取代傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，導致銀行信貸業(yè)務(wù)員失業(yè)?

互聯(lián)網(wǎng)金融vs傳統(tǒng)金融

定位不同

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)主要聚焦于傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)不到的或者是重視不夠的長尾客戶，利用信息技術(shù)帶來的規(guī)模效應和較低的邊際成本，使這部分客戶在小額交易、細分市場等領(lǐng)域能夠獲得有效的金融服務(wù)。

優(yōu)劣勢

傳統(tǒng)金融機構(gòu)資金來源穩(wěn)定、體量大、成本低，風險管理體系成熟，網(wǎng)點服務(wù)也是互聯(lián)網(wǎng)在很多情況下所無法替代的。

互聯(lián)網(wǎng)金融則具有客戶體驗好，業(yè)務(wù)推廣快，邊際成本低，規(guī)模效益顯著等優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融短板

不可否認的是，當下的金融生態(tài)在互聯(lián)網(wǎng)的催化下不斷發(fā)育演進，未來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展前景，將是一片光明。

在展現(xiàn)出誘人發(fā)展前景的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融面對的風險也引發(fā)了關(guān)注。

在業(yè)界看來，由于法律定位存在偏差，監(jiān)管主體、職責和標準不明確，導致機構(gòu)監(jiān)管法律缺失，客戶資金安全管理缺位。

一度層出不窮的P2P“跑路潮”，則折射著互聯(lián)網(wǎng)金融不容忽視的信用風險。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融因無法提供一對一客戶服務(wù)，很難滿足很多信貸差異化需求，未來很長一段時間，銀行信貸業(yè)務(wù)仍會占據(jù)國內(nèi)融資領(lǐng)域的主流。

寫在最后

既然互聯(lián)網(wǎng)金融有明顯的信用風險，那還有什么模式可以補足傳統(tǒng)金融的的短板呢?

當然有。

其實，傳統(tǒng)金融的短板完全可以通過助貸機構(gòu)來彌補。

從功能上說，助貸模式是傳統(tǒng)信貸體系的有益補充，通過與資金方的互補合作，同樣可以彌補傳統(tǒng)金融機構(gòu)的觸達短板，填補了銀行業(yè)金融服務(wù)不能滿足融資需求的空白領(lǐng)域，進一步擴大信貸業(yè)務(wù)廣度和深度。

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