不久前，筆者接到了之前一位客戶小張的電話，小張?zhí)岬?，他的妻子幾年前曾在?a href="http://vquan.org.cn/tags/P2Ppingtai.shtml" target="_blank">P2P平臺(tái)上出借了一些資金，后來(lái)一直沒(méi)有回款，詢問(wèn)我是否有可能通過(guò)起訴平臺(tái)來(lái)追回這筆錢。
他還給我發(fā)來(lái)一份類似P2P平臺(tái)的比較高院的民事裁定書，案情和判決大致如下：
1、 2016 年 9 月至 2020 年 9 月，原告通過(guò)注冊(cè)“悟空理財(cái)”APP的方式，使用玖富普惠平臺(tái)“投資”服務(wù)功能，經(jīng)被告玖富公司撮合共出借多筆款項(xiàng)。
2、在出借環(huán)節(jié)，原告需通過(guò)點(diǎn)擊“同意并確認(rèn)出借”的方式和被告簽訂《出借咨詢及管理服務(wù)協(xié)議》在內(nèi)的相關(guān)協(xié)議及文件。
3、截止 2020 年 11 月 30 日，原告賬戶仍顯示有借款無(wú)法歸還。
4、原告提起本案訴訟，請(qǐng)求判令玖富公司償還借款本息。
5、原告認(rèn)為：其將自有資金充值到銀行的存管賬戶，玖富公司將資金借給不特定的第三人；玖富公司未取得國(guó)家頒發(fā)的金融許可證，沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，沒(méi)有向原告提供借款人信息；雙方產(chǎn)生民間借貸的合意。
6、玖富公司認(rèn)為，雙方是居間中介服務(wù)法律關(guān)系。
7、法院判決原告敗訴。
了解小張家的出借情況后，筆者給出了初步建議，首先要確定所出借的平臺(tái)是否是合規(guī)P2P，如果是沒(méi)有涉及資金池和自融的合規(guī)P2P平臺(tái)，回款方式一般是由平臺(tái)根據(jù)債權(quán)情況出具回款方案，或者也有個(gè)別像上述裁定書中的原告出借人那樣，希望以民事起訴平臺(tái)的方式進(jìn)行回款。小張正是看到其他平臺(tái)出借人敗訴的比較高院裁定，擔(dān)心自己貿(mào)然起訴平臺(tái)最后也是既賠錢又耗費(fèi)精力。
傳統(tǒng)民間借貸，債權(quán)人（出借人）將錢直接給到債務(wù)人（借款人），債權(quán)關(guān)系清晰明了，一旦債務(wù)人賴賬違約，債權(quán)人基本上一告一準(zhǔn)。而作為新興的網(wǎng)絡(luò)借貸，通過(guò)網(wǎng)貸信息中介也就是P2P平臺(tái)，撮合出借人和借款人雙方需求建立債權(quán)關(guān)系，在出現(xiàn)借款人違約后，出借人往往難以厘清債權(quán)關(guān)系，有出借人認(rèn)為“錢是通過(guò)平臺(tái)借出去的，現(xiàn)在就該平臺(tái)還錢”。而這個(gè)訴求在“注重事實(shí)和法律依據(jù)”的法治體系下，往往并不能得到滿足。上述比較高院裁定書中也明確表述：法院認(rèn)為，根據(jù)查明的事實(shí)，原告和玖富公司之間并無(wú)訂立民間借貸合同的意思表示，客觀上原告并無(wú)實(shí)際出借款項(xiàng)給玖富公司，玖富公司亦無(wú)實(shí)際出借款項(xiàng)給用款人。因此，玖富公司是作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供借款信息服務(wù)，其與原告之間屬于中介合同關(guān)系。據(jù)上分析，原告主張其與玖富公司之間成立民間借貸關(guān)系缺乏事實(shí)與法律依據(jù)，本院不予采納，駁回原告要求玖富公司向其承擔(dān)還本付息的責(zé)任訴求。
最近持續(xù)跟進(jìn)網(wǎng)貸領(lǐng)域動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)玖富普惠平臺(tái)傳出一個(gè)新消息：出借人可以將自己持有的債權(quán)和債權(quán)收益權(quán)，置換為開(kāi)放出來(lái)的可出仲裁裁決的債權(quán)。置換后，出借人可以選擇委托律師遞交法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，也可以自己遞交法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。什么意思呢？簡(jiǎn)單來(lái)理解，就是玖富出借人可以通過(guò)置換債權(quán)的形式，獲取已經(jīng)經(jīng)過(guò)法院仲裁程序判決、借款人必須立即還錢的債權(quán)。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，這對(duì)玖富出借人而言是一次新的快速下車機(jī)會(huì)，應(yīng)當(dāng)予以把握。大家可以關(guān)注自己所投平臺(tái)的資訊動(dòng)向，一旦平臺(tái)推出相關(guān)方案，應(yīng)盡早參與，掌握回款主動(dòng)權(quán)。
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